Pomocowe pożyczki ze środków publicznych dla firm dotkniętych kryzysem wywołanym covid-19
Najważniejsze założenia:
- Finansowana kwota brutto wydatków maksymalnie do kwoty 15 mln zł
- Brak wykluczenia branż
- Brak minimalnego okresu prowadzenia działalności
- Brak wkładu własnego
- Dopuszczalna każda forma prawna prowadzonej działalności
- Forma rozliczeń: KPiR, karta podatkowa, ryczałt, pełna księgowość
- Możliwa karencja w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych od początku spłaty zobowiązania max 6m-cy
- Możliwe wakacje kredytowe (Raz do roku, w pierwszym i drugim roku spłaty pożyczki) max 2 m-ce
- Całość pożyczki trzeba rozliczyć w postaci udokumentowania wydatków w okresie 180 dni (w uzasadnionych przypadkach możliwe dodatkowe 180 dni)
- Tymczasowa utrata płynności, na skutek COVID-19, nie może stanowić przeszkody w udzieleniu pożyczki
- Możliwość rozliczenia pożyczki na podstawie dokumentów (nieopłaconych) wystawionych od 1.02.2020r.
Cel finansowania:
- Pożyczka pomocowa może być przeznaczona na wydatki związane z utrzymaniem bieżącej działalności firmy i zapewnieniem jej płynności finansowej a w szczególności na wydatki bieżące, obrotowe lub inwestycyjne, w tym np.:
- Wynagrodzenia pracowników (w tym składowe należne ZUS, US) oraz koszty personelu pracującego na terenie firmy, ale formalnie na liście płac podwykonawców
- Zobowiązania publiczno-prawne
- Spłatę zobowiązań handlowych, koszty użytkowania infrastruktury itp.
- Zatowarowanie, półprodukty itp.
- Wydatki niezbędne do zapewnienia ciągłości działania przedsiębiorstwa
Wykluczenia finansowania:
Wyłączeniu z finansowania w ramach Pożyczki pomocowej podlegają:
- Finansowanie wydatków pokrytych uprzednio ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej;
- Prefinansowanie wydatków, na które otrzymano dofinansowanie w formie dotacji lub pomocy zwrotnej;
- Refinansowanie całości lub części wydatków, które zostały już poniesione (tj. opłacone);
- Refinansowanie jakichkolwiek pożyczek, kredytów lub rat leasingowych;
- Finansowanie zakupu nieruchomości przeznaczonych do obrotu lub stanowiące lokatę kapitału;
- Finansowanie kształcenia, szkolenia, szkolenia zawodowego pracowników lub innych przedsięwzięć bezpośrednio objętych zakresem rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1304/2013 w sprawie Europejskiego Funduszu Społecznego;
- Finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera tytoniu i wyrobów tytoniowych;
- Finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera napojów alkoholowych;
- Finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera treści pornograficznych;
- Finansowanie działalności w zakresie obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją;
- Finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach i gier na automatach o niskich wygranych;
- Finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów;
- Finansowanie likwidacji lub budowy elektrowni jądrowych;
- Finansowanie inwestycji na rzecz redukcji emisji gazów cieplarnianych pochodzących z listy działań wymienionych w załączniku I do dyrektywy 2003/87/WE;
- Finansowanie inwestycji w infrastrukturę portów lotniczych, chyba że są one związane z ochroną środowiska lub towarzyszą im inwestycje niezbędne do łagodzenia lub ograniczenia ich negatywnego oddziaływania na środowisko.
Wnioskodawca musi spełniać poniższe wymogi:
- Przed 31.12.2019 nie
znajdował się w trudnej sytuacji, a obecnie:
- znajduje się w trudnej sytuacji w wyniku wystąpienia COVID-19, lub
- jest nią zagrożony.
- Nie ciąży na nim obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego;
- Jest mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów załącznika nr I Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu;
- Jest osobą fizyczną, osobą prawną, albo jednostką organizacyjną niebędącą osobą prawną, której właściwa ustawa przyznaje zdolność prawną, prowadzącą działalność gospodarczą na terenie określonym w pkt I;
- Nie podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, w szczególności na podstawie art. 207 ust. 4 ustawy o finansach publicznych, art. 12 ust. 1 pkt. 1 ustawy o skutkach powierzenia wykonywanej pracy cudzoziemcom przebywającym wbrew przepisom na terenie RP, art. 9, ust. 1 pt. 2 a ustawy o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary,
Zabezpieczenie pożyczki:
Pożyczki do 100 000 zł mogą być zabezpieczone tylko jednym zabezpieczeniem w formie weksla in blanco wystawionego przez przedsiębiorcę wraz z deklaracją wekslową (ostateczna decyzja odnośnie tego wymogu należy do instytucji finansującej).
W pożyczkach od 100 000 zł wymagane są dwa prawne zabezpieczenia w tym obligatoryjnie weksel in blanco z deklaracją wekslową oraz drugie prawne zabezpieczenie zgodnie z decyzją instytucji finansującej. Ostateczna konstrukcja zabezpieczenia zależna jest od oceny ryzyka przez instytucję finansującą na podstawie przedstawionych zabezpieczeń np.:
- Poręczenie przez osoby trzecie, w tym wekslowe,
- Przewłaszczenie własności mienia zakupionego przez Wnioskodawcę lub innego jego mienia lub osoby trzeciej wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej dot. mienia,
- Zastaw rejestrowy,
- Hipoteka,
- Rygor poddania się egzekucji,
- Cesja (przelew) wierzytelności przysługujących i wymagalnych Wnioskodawcy w okresie trwania Umowy Pożyczki,
- Blokada środków na rachunku/ rachunkach bankowych Wnioskodawcy,
- Inne zabezpieczenia majątkowe zaproponowane przez Wnioskodawcę.
Parametry produktowe pożyczki pomocowej we wszystkich województwach:
| Kwota pożyczki | 0 – 15 000 000 PLN |
| Okres kredytowania | do 72 m-cy |
| Okres karencji w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych od dnia uruchomienia pożyczki* | 6 m-cy |
| Wakacje kredytowe (Raz do roku, w pierwszym i drugim roku spłaty pożyczki)** | 2 m-ce |
| Okres rozliczenia pożyczki | 180 dni (w uzasadnionych przypadkach dodatkowe 180 dni) |
| Wkład własny | 0 % |
| Oprocentowanie | 0,00 % |
| Prowizja | 0 % |
| Rodzaj oprocentowania | stałe |
| Finansowane wydatki w kwocie | brutto |
*karencja rat kapitałowo-odsetkowych wydłuża okres spłaty pożyczki ale okres karencji + spłata pożyczki = max 72 m-ce **okres wakacji kredytowych